Ֆորեքսի KYC ավտոմատացումը այլևս ընտրովի չէ: Բոլոր խոշոր իրավասության կարգավորող մարմինները՝ CySEC, FCA, ASIC, FSCA և այլն, պահանջում են, որ միջնորդական ընկերությունները ստուգեն հաճախորդների ինքնությունը, սկանավորեն պատժամիջոցների և PEP-ների առկայությունը, ինչպես նաև վերահսկեն գործարքները՝ կասկածելի գործունեության համար: Հարցը ոչ թե այն է, թե արդյոք պետք է համապատասխանել պահանջներին, այլ այն, թե որքան արդյունավետ եք դա անում:
Ձեռքով KYC գործընթացները չեն մասշտաբավորվում: Համապատասխանության թիմը ձեռքով վերանայում է յուրաքանչյուր փաստաթուղթ, ստուգում է յուրաքանչյուր անուն պատժամիջոցների ցուցակների հետ և ձեռքով ներկայացնում է կասկածելի գործունեության մասին հաղորդագրություններ, որոնք կդառնան խոչընդոտ դեռևս մի քանի հարյուր ակտիվ հաճախորդների հասնելուց շատ առաջ:
Այս ուղեցույցը ներառում է, թե ինչպես ավտոմատացնել KYC և AML աշխատանքային հոսքերը ձեր միջոցով։ forex CRM, ինչ է անում ավտոմատացման յուրաքանչյուր շերտը, և ինչին ուշադրություն դարձնել CRM համապատասխանության առանձնահատկությունները գնահատելիս կամ համապատասխանության հատուկ համակարգ նախագծելիս։
Ինչ են նշանակում KYC-ը և AML-ը ֆորեքս բրոքերների համար
KYC-ը (Ճանաչիր քո հաճախորդին) և AML-ը (Փողերի լվացման դեմ պայքար) փոխկապակցված, բայց տարբեր համապատասխանության պարտավորություններ են։
kyc պահանջում է, որ դուք ստուգեք, թե ովքեր են ձեր հաճախորդները, նախքան նրանց թույլ տալը ավանդներ կամ առևտուր անել: Սա նշանակում է անձը հաստատող փաստաթղթերի, հասցեի ապացույցի և որոշ իրավասություններում նաև միջոցների աղբյուրի հայտարարագրերի հավաքագրում: Նպատակն է համոզվել, որ դուք գիտեք, թե ում հետ եք գործարքներ անում և կարող եք ստուգել նրանց ինքնությունը արտաքին տվյալների բազաների միջոցով:
AML պահանջում է, որ դուք վերահսկեք հաճախորդի վարքագիծը՝ փողերի լվացման նշաններ հայտնաբերելու համար, և կասկածելի գործունեության մասին հայտնեք համապատասխան ֆինանսական հետախուզության ստորաբաժանմանը: Սա չի սահմանափակվում ներգրավմամբ՝ այն շարունակական պարտավորություն է, որը կիրառվում է հաճախորդի հետ հարաբերությունների ողջ ընթացքում:
Երկու պարտավորություններն էլ կիրառվում են ձեր համապատասխանության շրջանակի միջոցով։ Լավ մշակված Ֆորեքս CRM բրոքերների համար ավտոմատացնում է տվյալների հավաքագրման, ստուգման և մոնիթորինգի տարրերը, որպեսզի ձեր համապատասխանության թիմը կենտրոնանա դատողությունների վրա, այլ ոչ թե ձեռքով տվյալների հետ աշխատանքի վրա։
Forex CRM համապատասխանության ավտոմատացման հինգ շերտերը
Ֆորեքսի KYC/AML ամբողջական ավտոմատացումը պահանջում է հինգ ինտեգրված մակարդակ՝ գրանցման տվյալների հավաքագրում, փաստաթղթերի կառավարում, ինքնության ավտոմատացված ստուգում, պատժամիջոցներ և PEP ստուգում, և գործարքների մոնիթորինգ: Յուրաքանչյուր մակարդակ պետք է միացված լինի նույն CRM հարթակին:
Շերտ 1. Հաճախորդների ավտոմատացված գրանցում և տվյալների հավաքագրում
Առաջին շերտը գրանցման ձևն է: Համապատասխանության համար պատրաստ CRM համակարգը հաճախորդներին ներկայացնում է կարգավորելի գրանցման հոսք, որը հավաքում է բոլոր անհրաժեշտ տեղեկությունները հաշվի ակտիվացումից առաջ: Սա պարզապես ձև չէ, այն ձեր KYC ֆայլի հիմքն է:
Ինչ պետք է կարգավորի ավտոմատացումը.
- Դինամիկ ձևի դաշտեր՝ հիմնված հաճախորդի տեսակի վրա (մանրածախ vs պրոֆեսիոնալ, անհատ vs կորպորատիվ)
- Պարտադիր դաշտերի կիրառում. համակարգը չպետք է թույլ տա առաջընթաց առանց պարտադիր քայլերը կատարելու
- Իրական ժամանակի դաշտերի ստուգում՝ ամսաթվի ձևաչափի ստուգումներ, փաստաթղթի համարի ձևաչափի ստուգում, հասցեի ստանդարտացում
- Կրկնօրինակների հայտնաբերում՝ նշելով, եթե համակարգում արդեն իսկ գոյություն ունի անուն, էլ. փոստ, հեռախոսահամար կամ փաստաթղթի համար
- Իրավասության ուղղորդում. տարբեր երկրներից հաճախորդներ, որոնք ակտիվացնում են տարբեր գրանցման աշխատանքային հոսքեր՝ հիմնվելով կարգավորող պահանջների վրա։
Առանց այս շերտի ավտոմատացման, ձեր համապատասխանության թիմը կստանա թերի կամ անհամապատասխան տվյալներ, ինչը հետագա ստուգումը կդարձնի անհուսալի։
Շերտ 2. Փաստաթղթերի հավաքագրում և պահպանում
Երբ հաճախորդները ներկայացնում են գրանցման տվյալները, հաջորդ ավտոմատացման շերտը զբաղվում է փաստաթղթերի հավաքագրմամբ և կառավարմամբ։
Ինչ պետք է կարգավորի ավտոմատացումը.
- Անվտանգ փաստաթղթերի վերբեռնման պորտալ հաճախորդի գրանցման գործընթացում
- Վերբեռնված փաստաթղթերի ավտոմատ դասակարգում (անձնագիր, հասցեի ապացույց, միջոցների աղբյուր)
- Փաստաթղթերի ժամկետի հետևում՝ ժամկետի ավարտին մոտեցող փաստաթղթերի նշում և վերահաստատման հարցումների ակտիվացում
- Գաղտնագրված պահեստ՝ մուտքի վերահսկիչներով, որոնք սահմանափակում են, թե ով կարող է դիտել զգայուն փաստաթղթերը
- Աուդիտի հետքը գրանցում է համապատասխանության փաստաթղթերին մուտք գործելու յուրաքանչյուր դեպք՝ ժամանակային նշագրերով և օգտատիրոջ ID-ներով։
Շատ SaaS CRM համակարգեր սա բավարար կերպով լուծում են հիմնական մակարդակով: Այնտեղ, որտեղ հատուկ համակարգերը գերազանցում են, իրավասության սահմաններում գտնվող փաստաթղթերի պահանջներն են. տարբեր կարգավորող մարմիններ ընդունում են տարբեր տեսակի փաստաթղթեր, և համակարգը պետք է ավտոմատ կերպով կիրառի ճիշտ պահանջները հաճախորդի աշխարհագրության համար:
3-րդ մակարդակ. Ավտոմատացված ինքնության ստուգում
Ձեռքով փաստաթղթերի վերանայումը խոչընդոտ է։ Ժամանակակից ֆորեքսի KYC ավտոմատացումը օգտագործում է երրորդ կողմի ինքնության ստուգման մատակարարներ՝ փաստաթղթերի նախնական ստուգումը ավտոմատացնելու համար։
Ինչպես է գործում ավտոմատացված ինքնության ստուգումը. 1. Հաճախորդը վերբեռնում է անձը հաստատող փաստաթուղթ (անձնագիր, վարորդական իրավունք, ազգային նույնականացման քարտ): 2. CRM-ը փաստաթուղթն ուղարկում է ստուգման մատակարարին (SumSub, Jumio, Onfido կամ նմանատիպ): 3. Մատակարարը կատարում է OCR, կենդանի լինելու ստուգում և տվյալների բազայի ստուգում: 4. Արդյունքը (հաստատված / սպասող ձեռքով վերանայման / մերժված) վերադարձվում է CRM: 5. CRM-ը թարմացնում է հաճախորդի կարգավիճակը և ակտիվացնում համապատասխան աշխատանքային հոսքը:
Ինչ որոնել:
- Ձեր CRM-ի և ստուգման մատակարարի միջև API-ի ուղղակի ինտեգրում (ոչ թե ձեռքով վերբեռնման/ներբեռնման աշխատանքային հոսք)
- Կարգավորելի հաստատման տրամաբանություն՝ ավտոմատ կերպով հաստատում է բոլոր ստուգումները հաջողությամբ անցած հաճախորդներին, ուղղորդում է եզրային դեպքերը համապատասխանության հերթ։
- Մատակարարի պահեստային տարբերակ — եթե ձեր հիմնական ստուգման մատակարարը չի աշխատում, համակարգը պետք է ունենա պահեստային տարբերակ
- Կենդանի տվյալների հայտնաբերման աջակցություն — պահանջվում է կարգավորող մարմինների կողմից աճող թվով՝ փաստաթղթերի կեղծումը կանխելու համար
Հիմնական չափանիշը ավտոմատ հաստատման մակարդակն է: Լավ կարգավորված ավտոմատացված KYC հոսքը պետք է ավտոմատ կերպով հաստատի հաճախորդների 70-85%-ին, և միայն ծայրամասային դեպքերը պետք է ձեռքով վերանայվեն:
4-րդ մակարդակ. Պատժամիջոցների ստուգում և PEP ստուգումներ
Յուրաքանչյուր հաճախորդ պետք է ստուգվի պատժամիջոցների ցուցակների (OFAC, ՄԱԿ, ԵՄ) համապատասխանության համար և ստուգվի քաղաքականապես ակտիվ անձ (PEP) կարգավիճակի համար։ Սա բոլոր կարգավորվող իրավասության մեջ փողերի լվացման դեմ պայքարի համապատասխանության պարտադիր բաղադրիչ է։
Ինչ պետք է կարգավորի ավտոմատացումը.
- Գրանցման ժամանակ ավտոմատ ստուգում հիմնական պատժամիջոցների տվյալների բազաների համեմատ
- Շարունակական ստուգում՝ ոչ միայն գրանցման ժամանակ։ Սկզբնական ստուգումները հաջողությամբ անցած հաճախորդները կարող են հետագայում հայտնվել պատժամիջոցների ցուցակներում։ Ձեր հաճախորդների հետ հարաբերությունների կառավարման համակարգը պետք է պարբերաբար վերստուգումներ անցկացնի (սովորաբար ամեն օր կամ շաբաթական)՝ թարմացված տվյալների բազաների համեմատությամբ։
- ՔԿԱ կարգավիճակի հայտնաբերում՝ քաղաքականապես ազդեցիկ անձանց հետ կապված կամ նրանց հետ կապված հաճախորդների նույնականացում։
- Ահազանգերի ստեղծում՝ համապատասխանության հերթի ավտոմատ ծանուցումներ, երբ հայտնաբերվում է հավանական համընկնում
- Համապատասխանության վերանայման աշխատանքային հոսք՝ համապատասխանության պատասխանատուների համար կառուցվածքային գործընթաց՝ հնարավոր համապատասխանությունների վերաբերյալ իրենց որոշումները վերանայելու, հետաքննելու և փաստաթղթավորելու համար։
Շատ միջնորդական ընկերություններ պատժամիջոցների ստուգումը համարում են միանվագ ներգրավման ստուգում: Սա համապատասխանության բացթողում է: Շարունակական ստուգումը կարգավորող պահանջ է շատ իրավասություններում:
5-րդ մակարդակ. Գործարքների մոնիթորինգ և դրամական միջոցների դեմ պայքարի մասին ահազանգեր
Վերջին շերտը գործարքների շարունակական մոնիթորինգն է՝ փողերի լվացման բաղադրիչը, որը երբեք չի դադարում: Ձեր CRM-ը պետք է մոնիթորինգի ենթարկի ավանդների և դուրսբերումների վարքագիծը՝ հայտնաբերելու համար այնպիսի միտումներ, որոնք վկայում են փողերի լվացման հնարավորության մասին:
Ինչ պետք է կարգավորի ավտոմատացումը.
- Կանոնների վրա հիմնված գործարքների մոնիթորինգ՝ կարգավորելի շեմեր, որոնք ակտիվացնում են ահազանգեր (օրինակ՝ 10,000 դոլարից բարձր ավանդ, հաշվետվողական շեմերից մի փոքր ցածր բազմաթիվ ավանդներ, արագ ավանդի դուրսբերում առանց առևտրային գործունեության):
- Արագության ստուգումներ՝ որոշակի ժամանակահատվածում գործարքների անսովոր հաճախականության նշում
- Կառուցվածքային հայտնաբերում — վարքագծի նույնականացում, որը ենթադրում է շեմից միտումնավոր խուսափելու փորձ
- Աշխարհագրական ռիսկի գնահատում՝ բարձր ռիսկային իրավասություններ ներառող գործարքների նկատմամբ ավելի խիստ վերահսկողության կիրառում
- Կասկածելի գործունեության ավտոմատացված զեկույցի (SAR) նախագծեր՝ նախապես լրացված զեկույցներ, որոնք համապատասխանության պատասխանատուները կարող են վերանայել և ներկայացնել։
Գործարքների մոնիթորինգի կանոնները պահանջում են կարգաբերում: Չափազանց լայնորեն սահմանված կանոնները առաջացնում են տագնապի հոգնածություն և նվազեցնում են համապատասխանության արդյունավետությունը: Չափազանց նեղ կերպով սահմանված կանոնները բաց են թողնում իրական կասկածելի գործունեությունը: Անհատականացված CRM համակարգը թույլ է տալիս կանոնները հարմարեցնել ձեր կոնկրետ հաճախորդների բազային և բիզնես մոդելին:
Կարգավորող հաշվետվությունների ավտոմատացում
Ֆորեքս բրոքերները մեծ մասամբ իրավասությունների շրջանակներում պետք է կարգավորող մարմնին ներկայացնեն կասկածելի գործունեության մասին հաշվետվություններ (SAR), արժութային գործարքների մասին հաշվետվություններ (CTR) և պարբերական համապատասխանության ամփոփագրեր: Ավտոմատացման հնարավորություն ունեցող CRM-ը այս գործընթացը ձեռքով, սխալների հակված գործընթացից կրճատում է մինչև պլանավորված, աուդիտի ենթակա արտահանման գործընթաց:
Բացի շարունակական մոնիթորինգից, ֆորեքս բրոքերները մեծ մասամբ իրավասությունների տեր են պարբերական հաշվետվությունների ներկայացման պարտավորությունների։ Ավտոմատացման հնարավորություն ունեցող հաճախորդների հետ հարաբերությունների կառավարման համակարգը պետք է աջակցի.
GDPR և տվյալների գաղտնիության մասին հաշվետվություն — Տվյալների սուբյեկտի մուտքի հարցումներին, տվյալների ջնջման աշխատանքային հոսքերին և համաձայնության կառավարման գրանցամատյաններին ավտոմատացված պատասխան։ Պահանջվում է ԵՄ կամ Մեծ Բրիտանիայի հաճախորդներին սպասարկող միջնորդական ընկերությունների համար։
STR/SAR ներկայացման աջակցություն — Նախապես լրացված կասկածելի գործարքների մասին հաղորդագրությունների ձևանմուշներ, որոնք գործարքների տվյալները վերցնում են CRM-ից և թույլ են տալիս համապատասխանության պատասխանատուներին ավելացնել իրենց պատմողական գնահատականը նախքան դրանց ներկայացումը։
Շեմային հաշվետվություն — Կարգավորող մարմինների կողմից սահմանված հաշվետվողականության շեմերը գերազանցող կանխիկ գործարքների ավտոմատ ամփոփում և հաշվետվություն՝ յուրաքանչյուր իրավասության համար կարգավորելի կանոններով։
Աուդիտի հետքի արտահանում — Բոլոր համապատասխանության գործողությունների ամբողջական, կեղծումից պաշտպանված աուդիտի հետքը պահանջարկի դեպքում կարգավորիչ ստուգման համար արտահանելու հնարավորություն։
Համապատասխանության ավտոմատացման տարածված խափանումներ
KYC/AML ավտոմատացման հինգ ամենատարածված ձախողումներն են՝ KYC մատակարարի հետ API-ի անավարտ ինտեգրումը, գործարքների մոնիթորինգի շեմերի սխալ կարգավորվածությունը, PEP/պատժամիջոցների ցանկի իրական ժամանակի թարմացումների բացակայությունը, համապատասխանության որոշումների վերաբերյալ աուդիտի հետքի բացակայությունը և որոշակի հաշիվների տեսակների համար ստուգումը շրջանցող ներդրման աշխատանքային հոսքերը։
Հասկանալը, թե ինչն է սխալ ընթանում, նույնքան կարևոր է, որքան իմանալը, թե ինչ տեսք ունի լավը։ Ֆորեքս բրոքերային ընկերություններում համապատասխանության ավտոմատացման ամենատարածված ձախողումներն են՝
Անջատված համակարգեր — KYC տվյալները պահվում են մեկ համակարգում, գործարքների մոնիթորինգը՝ մեկ այլ համակարգում, իսկ AML ահազանգերը՝ աղյուսակում։ Առանց միասնական CRM համակարգի, համապատասխանության բացեր են առաջանում համակարգի յուրաքանչյուր սահմանում։
Ստատիկ ռիսկի պրոֆիլներ — Հաճախորդները ռիսկի են ենթարկվում գրանցման պահին և երբեք չեն վերանայվում։ Գրանցման պահին ցածր ռիսկի խմբում գտնվող հաճախորդը կարող է դառնալ բարձր ռիսկի խմբում՝ մասնագիտության, բնակության վայրի կամ առևտրային վարքագծի փոփոխությունից հետո։
Ընթացիկ ստուգում չկա — Պատժամիջոցների ստուգումը դիտարկել որպես միանվագ ներգրավման ստուգում, այլ ոչ թե որպես շարունակական պարտավորություն։
Զգոն հոգնածություն — Գործարքների մոնիթորինգի կանոնները չափազանց լայնորեն են կարգավորված, օրական հարյուրավոր ահազանգեր են առաջացնում, որոնք համապատասխանության թիմերը չեն կարող իմաստալից կերպով վերանայել։ Սա, ըստ էության, ընդհանրապես մոնիթորինգ չէ։
Աուդիտի հետքերի բացակայություն — Կարգավորող մարմնին ճշգրիտ ցույց տալու անկարողությունը՝ թե ինչ համապատասխանության քայլեր են ձեռնարկվել, ում կողմից և երբ։ Առանց լիարժեք աուդիտի հետքի, դուք չեք կարող ապացուցել համապատասխանությունը, նույնիսկ եթե ձեր գործընթացները հիմնավոր են։
KYC/AML ավտոմատացում. SaaS CRM vs Custom Build
SaaS ֆորեքս CRM համակարգերը բավարար կերպով ապահովում են KYC/AML ավտոմատացումը՝ ընդհանուր իրավասություններում ստանդարտ ներդրման համար՝ սովորաբար SumSub կամ Jumio ինտեգրման, գործարքների մոնիթորինգի հիմնական կանոնների և նախապես կառուցված SAR հաշվետվությունների արտահանման միջոցով: Հատուկ կառուցված համակարգերը անհրաժեշտ են դառնում, երբ ձեզ անհրաժեշտ են իրավասությանը հատուկ աշխատանքային հոսքեր, սեփական կանոնների շարժիչներ կամ ուղղակի ինտեգրումներ, որոնք SaaS մատակարարը չի աջակցում:
SaaS CRM համապատասխանության սահմանափակումներ՝
- Փաստաթղթերի ֆիքսված տեսակներ (հարթակն ինքն է որոշում, թե որ փաստաթղթերն է ընդունում)
- Գործարքների մոնիթորինգի համար կանոնների սահմանափակ կոնֆիգուրացիա (դուք աշխատում եք մատակարարի կանոնների շարժիչի ներսում)
- Համատեղ ենթակառուցվածքը նշանակում է, որ ձեր համապատասխանության տվյալները գտնվում են նույն հարթակում, ինչ մյուս բրոքերային ընկերությունները։
- Իրավասության հատուկ պահանջները հաճախ պահանջում են թանկարժեք հարմարեցում կամ պարզապես չեն աջակցվում
- Կարգավորող փոփոխությունները պահանջում են մատակարարի գործողություն, այլ ոչ թե ձեր սեփականը, և ժամկետները ձեր վերահսկողության տակ չեն։
Պատվերով CRM համապատասխանության առավելությունները՝
- Համապատասխանության կանոնների, աշխատանքային հոսքերի և շեմերի նկատմամբ լիակատար վերահսկողություն
- Հնարավորություն ինտեգրելու ցանկացած KYC/AML մատակարար՝ առանց մատակարարի հաստատված ցանկին կապված լինելու
- Իրավասության հատուկ աշխատանքային հոսքեր, որոնք մշակված են հենց ձեր կարգավորող պահանջներին համապատասխան
- Համապատասխանության տրամաբանության փոփոխությունները տեղակայվել են ձեր ժամանակացույցով, այլ ոչ թե մատակարարի ժամանակացույցով
- Լրիվ տվյալների ինքնիշխանություն՝ ձեր համապատասխանության տվյալները երբեք չեն լքի ձեր ենթակառուցվածքը
Երկու մոդելների ավելի լայն համեմատության համար տե՛ս մեր Պատվերով արժութային CRM ընդդեմ SaaS ուղեցույցԺամանակակից ֆորեքսի հաճախորդների հետ հարաբերությունների կառավարման համակարգի (CRM) բոլոր համապատասխանության հատկանիշների վերաբերյալ ընդհանուր պատկերի համար տե՛ս մեր ուղեցույցը։ Ֆորեքսի CRM-ի կարևորագույն առանձնահատկությունները.
Ինչին ուշադրություն դարձնել CRM համապատասխանության առանձնահատկությունները գնահատելիս
Ֆորեքս CRM-ի համապատասխանության առանձնահատկությունները գնահատելիս առաջնահերթություն տվեք՝ կարգավորելի իրավասության սահմաններում աշխատանքային հոսքեր, API-ի ուղղակի ինտեգրում հիմնական KYC մատակարարների հետ (SumSub, Onfido, Jumio), կանոնների վրա հիմնված գործարքների մոնիթորինգի մեխանիզմ և կեղծումից պաշտպանված աուդիտի հետք։
Անկախ նրանից, թե դուք գնահատում եք SaaS հարթակները, թե մշակում եք ձեր սեփական կառուցվածքը, հետևյալ հարցերն են կարևոր.
KYC մատակարարների հետ ինտեգրման խորություն — CRM համակարգը API-ի միջոցով ինտեգրվու՞մ է խոշոր մատակարարների հետ (SumSub, Jumio, Onfido): Կամ պե՞տք է ձեռքով արտահանել/ներմուծել ստուգման տվյալները:
Կարգավորելի ռիսկի գնահատում — Կարո՞ղ եք սահմանել ձեր սեփական հաճախորդի ռիսկի գնահատման մատրիցը։ Կարո՞ղ են ռիսկի գնահատականները ավտոմատ կերպով թարմացվել հաճախորդի վարքագծի կամ հանգամանքների փոփոխությունների հիման վրա։
Ընթացիկ սկրինինգի հաճախականությունը — Որքա՞ն հաճախ է համակարգը վերստին ստուգում հաճախորդներին պատժամիջոցների և PEP տվյալների բազաների առումով։ Արդյո՞ք սա կարգավորելի է։
Գործարքների մոնիթորինգի կանոնների շարժիչ — Կարո՞ղ եք ավելացնել, փոփոխել և ջնջել մոնիթորինգի կանոններ առանց մատակարարի մասնակցության: Կարո՞ղ են կանոնները փորձարկվել սիմուլյացիոն ռեժիմով՝ գործարկելուց առաջ:
Աուդիտի հետքի ամբողջականությունը — Համակարգը գրանցո՞ւմ է յուրաքանչյուր համապատասխանության գործողություն՝ նշելով օգտատիրոջ ID-ն, ժամանակային նշագրումը և «մինչև/հետո» վիճակը։ Կարո՞ղ է այս գրանցամատյանը արտահանվել կարգավորողի համար հարմար ձևաչափով։
Կարգավորման փոփոխության արձագանքման ժամանակը — SaaS-ի համար. որքա՞ն արագ է մատակարարը թարմացնում համապատասխանության գործառույթները, երբ կանոնակարգերը փոխվում են: Պատվերով ծառայության համար. ո՞վ է պահպանում համապատասխանության տրամաբանությունը և ի՞նչ գնով:
Ինչպես DivulgeTech Կառուցում է համապատասխանության համար պատրաստ CRM համակարգեր
DivulgeTech Կառուցում պատվերով պատրաստված ֆորեքսի CRM համակարգեր համապատասխանության ճարտարապետությունը որպես առաջնակարգ պահանջ է: Յուրաքանչյուր համակարգ ներառում է կարգավորելի KYC փաստաթղթերի աշխատանքային հոսքեր, SumSub-ի, Jumio-ի կամ Onfido-ի հետ API-ի ուղղակի ինտեգրում, կանոնների վրա հիմնված AML գործարքների մոնիթորինգի մեխանիզմ, կեղծումից պաշտպանված աուդիտի հետք և SAR/CTR հաշվետվությունների ավտոմատացված ստեղծում:
Մեր համապատասխանության իրականացումները ներառում են՝ կարգավորելի KYC աշխատանքային հոսքեր ըստ իրավասության, անմիջական ինտեգրում առաջատար ստուգման մատակարարների հետ, ավտոմատացված պատժամիջոցներ և PEP ստուգում՝ շարունակական վերստուգումների ժամանակացույցով, կանոնների վրա հիմնված գործարքների մոնիթորինգի մեխանիզմ՝ կարգավորելի շեմերով, և ամբողջական կեղծումից պաշտպանված աուդիտի հետք, որը կարող է արտահանվել կարգավորող մարմնի ստուգման համար։
Մենք կառուցում ենք բաց կոդով տեխնոլոգիայի վրա, ինչը նշանակում է, որ հաճախորդները լիովին տիրապետում են իրենց համապատասխանության տրամաբանությանը և տվյալներին. կարգավորող թարմացումների համար մատակարարներից կախվածություն չկա։
Եթե դուք կառուցում կամ փոխարինում եք ֆորեքսի հաճախորդների հետ հարաբերությունների կառավարման համակարգ (CRM) և ձեզ անհրաժեշտ է համապատասխանության ավտոմատացում, որը համապատասխանում է ձեր կարգավորող միջավայրին, ամրագրեք անվճար խորհրդատվություն ձեր պահանջները քննարկելու համար:
Եզրափակում
Ֆորեքսի KYC ավտոմատացումը տարբերությունն է համապատասխանության ծրագրի միջև, որը մասշտաբավորվում է, և այն ծրագրի, որը ստեղծում է գործառնական ռիսկ՝ ձեր միջնորդական ընկերության աճին զուգընթաց: Ձեռքով կատարվող գործընթացները գործում են հարյուր հաճախորդի համար: Դրանք չեն աշխատում հազարի համար:
Հինգ շերտերը՝ գրանցման տվյալների հավաքագրում, փաստաթղթերի կառավարում, ինքնության ստուգում, պատժամիջոցների ստուգում և գործարքների մոնիթորինգ, պետք է ավտոմատացվեն, ինտեգրվեն և միացված լինեն մեկ համապատասխանության հարթակի միջոցով։ Երբ դրանք այդպես չեն, առաջանում են բացթողումներ։ Իսկ համապատասխանության մեջ բացթողումներն են խնդիրը։
Անկախ նրանից՝ ձեր ուղին լավ կարգավորված SaaS հարթակ է, թե՝ հատուկ կառուցված համապատասխանության համակարգ, արդյունքը պետք է նույնը լինի՝ միջնորդական գրասենյակ, որտեղ ձեր համապատասխանության թիմը կայացնում է որոշումներ, այլ ոչ թե տվյալների մուտքագրում։
Այս հոդվածը նախատեսված է միայն տեղեկատվական և կրթական նպատակներով և չի կարող համարվել իրավական, ֆինանսական կամ կարգավորող խորհրդատվություն: KYC և AML պահանջները տարբերվում են ըստ իրավասության և կարող են փոփոխվել: Համապատասխանության աշխատանքային հոսքերը ներդնելուց առաջ միշտ խորհրդակցեք որակավորված իրավաբանական խորհրդատուի և համապատասխանության մասնագետների հետ: DivulgeTech ՍՊԸ-ն որևէ պատասխանատվություն չի կրում այս հոդվածում ներկայացված տեղեկատվության հիման վրա ձեռնարկված գործողությունների համար։
Առնչվող հոդվածներ
Հաճախակի տրվող հարցեր
